Construa a sua própria
Plataforma Digital

Em muitos mercados, as soluções de mobile banking baseadas em USSD são adotadas como um meio de promover a inclusão financeira, permitindo o acesso a serviços bancários básicos sem necessidade de ligação à internet ou de smartphones.Embora estas soluções sejam inegavelmente simples e economicamente eficientes, a sua conformidade com normas reconhecidas de gestão da segurança da informação exige uma avaliação cuidadosa e objetiva, particularmente em ambientes financeiros regulados. O Modelo de Autenticação USSD O modelo típico de autenticação USSD assenta em dois elementos principais: um número de telemóvel registado junto do operador de telecomunicações; um PIN numérico introduzido pelo utilizador. Numa perspetiva de gestão de risco segundo a norma ISO/IEC 27001:2022, este modelo apresenta limitações estruturais inerentes que devem ser explicitamente reconhecidas e avaliadas. Principais Riscos de Segurança num Contexto USSD Confidencialidade da informação de autenticação: os PINs são introduzidos em texto simples e podem ser observados, o que entra em conflito com o princípio de proteção de informação sensível. Dependência da posse do SIM: ataques de SIM swap e clonagem de SIMs comprometem a garantia de identidade e os mecanismos de controlo de acesso. Registo de Dispositivo Seguro: a inexistência de confiança ao nível do dispositivo enfraquece os controlos de acesso lógico. Dependência de um único fator de confirmação/validação (MFA): o comprometimento de um único fator de confirmação/validação pode resultar na total tomada de controlo da conta, aumentando o risco residual. Ausência de encriptação ponta-a-ponta: a exposição de dados em infraestruturas de telecomunicações de terceiros coloca em causa os requisitos de confidencialidade e integridade. Autorização de Transações e Eficácia dos Controlos Em cenários de SIM swap, os mecanismos de confirmação de transações que dependem do mesmo canal de comunicação, como SMS, OTPs baseados em USSD ou chamadas de voz, não constituem controlos independentes.Do ponto de vista da ISO/IEC 27001:2022, isto cria dependências entre controlos que reduzem significativamente a sua eficácia global.Para utilizadores limitados a feature phones, os tokens físicos de hardware continuam a ser o único segundo fator verdadeiramente independente capaz de mitigar este risco. Contudo, introduzem custos operacionais adicionais, desafios de distribuição e complexidade na gestão do ciclo de vida, frequentemente em conflito com os objetivos de inclusão financeira.A experiência de implementações em larga escala, incluindo M-Pesa, confirma que a fraude associada a SIM swap é um risco material e recorrente, com implicações financeiras, operacionais e de proteção do consumidor mensuráveis. A Abordagem da Plataforma de Banca Digital da NEARSOFT À medida que a adoção de smartphones aumenta, incluindo em mercados emergentes, tornam-se viáveis enquadramentos de controlos de segurança mais robustos, auditáveis e proporcionais.A Plataforma de Banca Digital da NEARSOFT é desenvolvida e operada pela NEARSOFT, uma organização certificada segundo a ISO/IEC 27001:2022, suportada por um Sistema de Gestão da Segurança da Informação (ISMS) formalmente implementado e auditado externamente.Neste enquadramento, a plataforma é concebida com: Associação do dispositivo como ativo de confiança: o acesso lógico é restringido a dispositivos registados e validados, reforçando o controlo de acesso e mitigando ataques baseados em SIM. Autenticação em camadas e baseada no risco: múltiplos fatores de autenticação são orquestrados de acordo com o risco da transação. Autorização independente para operações sensíveis: transações críticas exigem controlos que não dependem da posse do SIM. Encriptação ponta-a-ponta: assegurando a confidencialidade e a integridade desde o dispositivo do cliente até ao core bancário. Um Caminho Baseado no Risco para uma Inclusão Sustentável A inclusão financeira continua a ser uma prioridade estratégica. No entanto, no âmbito da ISO/IEC 27001:2022, os mecanismos de inclusão devem ser suportados por uma avaliação de risco documentada, pela seleção adequada de controlos e por um processo de melhoria contínua.À medida que a conectividade melhora e a penetração de smartphones continua a crescer, reguladores e instituições financeiras têm uma oportunidade clara de transitar progressivamente de modelos centrados no SIM para canais digitais baseados em dispositivos de confiança e protegidos criptograficamente, sem excluir populações subatendidas.A Plataforma de Banca Digital da NEARSOFT demonstra que: “A Inclusão Financeira, a Segurança da Informação e a Conformidade Regulamentar não são mutuamente exclusivas. Reforçam-se mutuamente.”

No Dia Mundial da Qualidade, temos o prazer de anunciar que a Nearsoft obteve oficialmente a certificação ISO/IEC 27001:2022, emitida pela Prescient Security, um reconhecimento global do nosso compromisso com a segurança da informação, confiança e excelência. Este marco reflete a dedicação da nossa equipa e o nosso foco inabalável em fornecer soluções seguras e de alta qualidade para serviços bancários digitais e governo eletrónico. A certificação garante os mais elevados padrões de proteção e gestão de dados em todas as nossas áreas-chave: - Desenvolvimento de software - Gestão de projetos - Finanças - Recursos humanos - Design - Segurança/TI - Qualidade - Gestão sénior Um enorme obrigado a todos na Nearsoft que tornaram esta conquista possível!

Introdução A banca digital está a evoluir rapidamente. Os clientes já não encaram as apps móveis e o online banking apenas como ferramentas para transações — esperam uma experiência contínua e envolvente que vá além de pagamentos e transferências. Para os bancos, esta mudança abre uma oportunidade única: usar os canais digitais como centros estratégicos de comunicação que criam confiança, educam clientes e promovem inovação. Porque é que a Comunicação Importa na Banca Digital Durante muitos anos, a banca digital foi concebida principalmente para operações: consultar saldos, efetuar transferências, pagar contas. Hoje, no entanto, os canais digitais podem desempenhar um papel muito mais amplo: Promover novos produtos e serviços diretamente na app. Fornecer conteúdo de educação financeira que ajude a melhorar a literacia dos clientes. Enviar alertas em tempo real e mensagens de segurança para reforçar a confiança. Estimular o envolvimento dos clientes com funcionalidades que aumentam a fidelização. Ao desbloquear estas possibilidades, os bancos transformam os canais digitais numa extensão vital da sua marca e da relação com os clientes.   Exemplos de Como Envolver Clientes Através dos Canais Digitais Campanhas Promocionais: Torne as ofertas relevantes e envolventes com promoções geolocalizadas, banners dinâmicos na app e desafios gamificados — transformando promoções em experiências que os clientes realmente desejam.Exemplo de notificação: “Está perto de uma das nossas lojas parceiras — pague com o seu cartão empresarial e receba 5% de cashback hoje!” Novos Produtos & Serviços: Incentive a adoção de novas funcionalidades através de gamificação, micro-tutoriais, notificações push atempadas e assistentes interativos — convidando os clientes a explorar e criar hábitos em vez de apenas ler anúncios.Exemplo de notificação: “Vai viajar em breve? Ative o novo Modo Viagem do seu cartão com um toque para pagamentos seguros no estrangeiro.” Educação Financeira: Ofereça lições rápidas e envolventes com vídeos curtos, quizzes na app e indicadores de progresso — posicionando o banco como um conselheiro de confiança.Exemplo de notificação: “Dica da semana: Automatize as suas poupanças e faça crescer o seu fundo de emergência duas vezes mais rápido.” Segurança Online: Envie alertas proativos, utilize storytelling relevante e até simulações de phishing — reforçando a confiança e reduzindo riscos de fraude.Exemplo de notificação: “Detetámos um login a partir de um novo dispositivo. Foi você? Toque em Sim/Não para confirmar.” Os Benefícios para os Bancos Transformar os canais digitais em ferramentas de comunicação gera resultados mensuráveis para as instituições financeiras: Maior envolvimento e adoção de produtosQuando os clientes recebem mensagens relevantes, oportunas e personalizadas, é mais provável que explorem e utilizem novas funcionalidades, adotem serviços adicionais e interajam mais frequentemente com os canais digitais do banco. Relações mais fortes com os clientes baseadas na confiançaUma comunicação transparente e proativa — desde alertas de segurança a conteúdos educativos — mostra que o banco se preocupa com as necessidades dos clientes, reforçando a fidelização e as relações a longo prazo. Maior literacia financeira e menos chamadas de apoioAo educar os clientes diretamente nos canais digitais, os bancos capacitam-nos para tomar melhores decisões financeiras. Isto não só acrescenta valor como também reduz as perguntas de rotina e os custos de suporte. Reputação reforçada através de alertas de segurança proativosAlertas em tempo real e dicas claras de melhores práticas tranquilizam os clientes, reduzem a fraude e posicionam o banco como um parceiro seguro e inovador. Os canais digitais já não estão limitados a transações — são o futuro das relações com os clientes. Ao abraçar a comunicação como um elemento central da sua estratégia digital, os bancos podem desbloquear novas oportunidades de crescimento, fidelização e inovação.   Na Nearsoft, ajudamos as instituições financeiras a transformar os seus canais digitais em ferramentas poderosas de envolvimento e sucesso.Contacte-nos para saber mais. Quer uma visão rápida? Veja a nossa série nas redes sociais: 5 Maneiras de Libertar Todo o Potencial dos Seus Canais Digitais – Episódio 1