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A maioria das aplicações bancárias sabe exatamente onde os clientes gastam o seu dinheiro.Muito poucas sabem o que fazer com essa informação.É aí que tudo muda.Durante anos, a gestão das finanças pessoais na banca digital resumia-se a gráficos de despesas e categorias automáticas. Útil, sem dúvida. Mas fundamentalmente reativas: o cliente abre a aplicação, verifica o que aconteceu e fecha a aplicação. A nova geração destes módulos não funciona assim. Ela monitoriza, interpreta e age, no momento certo, com base nos dados que o banco já possui sobre cada cliente. A diferença entre um painel de controlo e um agente financeiro inteligente não está nas funcionalidades. Está na postura.Imagine que um cliente recebe o seu salário. O agente deteta um excedente em relação ao padrão mensal habitual, cruza essa informação com a meta de poupança ativa e propõe automaticamente uma transferência para a conta poupança. Sem avisos. Sem formulários.Com o raciocínio visível e a decisão final sempre nas mãos do cliente. Ou imagine um débito direto mensal de 9,99 €, ativo há sete meses, que o cliente se esqueceu claramente.O agente identifica-o, fornece contexto e simplesmente pergunta: «Ainda utiliza este serviço?» Isso não é publicidade. É atenção genuína.É precisamente este tipo de interação que transforma uma aplicação bancária num serviço que os clientes sentem que está a trabalhar para eles.Recomendar produtos sem que pareça um discurso de vendasA recomendação contextual de produtos é provavelmente o caso de utilização mais valioso e o mais delicado de acertar.Quando um cliente gasta, em média, 280 € por mês em compras de supermercado e combustível, o banco tem motivos legítimos para sugerir um cartão com reembolso para essas categorias. Quando há fundos ociosos numa conta corrente e uma meta de poupança termina em setembro, faz sentido propor um depósito a prazo de seis meses. Quando o perfil etário de um cliente não tem nenhum produto de pensão associado, o momento para essa conversa é agora.O que transforma uma sugestão em conselho, em vez de uma campanha, é apenas uma coisa: transparência.O cliente precisa de compreender, sem esforço, por que razão esse produto está a ser apresentado e em que dados se baseia. Quando isso acontece, a confiança não é conquistada apesar da sugestão. É conquistada por causa dela. A mesma lógica aplica-se à forma e ao momento em que as sugestões aparecem.Uma recomendação de baixa urgência deve integrar-se na rolagem natural do módulo, sem interromper nada. Uma sugestão desencadeada por uma ação do utilizador aparece como uma folha inferior, proeminente mas sem bloquear a visualização.Um alerta ativo é sinalizado discretamente na entrada do módulo, deixando o cliente livre para explorar ou ignorar. O que nunca deve existir é um pop-up a bloquear o ecrã. Num contexto bancário, onde o acesso à aplicação é frequentemente motivado por uma necessidade imediata, a intrusão acarreta um custo que vai muito além da experiência do utilizador.O que o banco ganha com tudo isto Os clientes que sentem que a aplicação está a trabalhar ativamente a seu favor utilizam-na mais, confiam mais na instituição e adotam os produtos de forma mais natural. Não porque foram persuadidos, mas porque a sugestão certa chegou no momento certo. O módulo de gestão de finanças pessoais tem tudo o que é necessário para se tornar o ponto de contacto com maior valor percebido numa aplicação bancária. A única condição: deixar de refletir o passado e começar a contribuir para o futuro financeiro do cliente. Na NEARSOFT, é exatamente esse o trabalho que fazemos com as instituições financeiras que nos escolhem como parceiros. Entre em contacto connosco.

O setor financeiro está a passar por um momento de enorme expectativa em relação à inteligência artificial. As promessas são ambiciosas e a pressão para adotar essa tecnologia é real. Mas entre a visão e a execução ainda existe uma lacuna considerável, e é nessa lacuna que se decide quem realmente avança. Expectativa vs. Realidade Não faltam promessas sobre o que a IA fará pelo setor bancário. Mas a realidade é que a maioria das instituições ainda opera com modelos reativos. As equipas lidam com alertas difíceis de priorizar, a correlação entre anomalias técnicas e impacto nos negócios ainda depende em grande parte da análise manual, e os painéis mostram o que aconteceu, raramente o que está prestes a acontecer.Transformar dados dispersos em inteligência acionável, em tempo real, dentro de um ambiente regulamentado e complexo como o bancário, requer mais do que boas intenções. Requer arquitetura, maturidade e tempo para testar antes do lançamento. Da Pesquisa à Produção Essa foi precisamente a abordagem da NEARSOFT. Enquanto as expectativas cresciam, a empresa optou por investir primeiro em profundidade. Durante o segundo semestre de 2025, uma equipa interna dedicou-se a testar rigorosamente as tecnologias de IA, compreendendo o que realmente funcionava em ambientes bancários reais e o que precisava de mais tempo.O resultado foi apresentado na última semana de janeiro de 2026, o passo mais importante que a NEARSOFT deu nesta área. A NEARSOFT Agent AI Platform foi demonstrada em tempo real, com dados bancários, como uma plataforma totalmente funcional. Agentes autónomos para deteção de anomalias, análise de tendências, risco, conformidade e comportamento do cliente, operando continuamente na arquitetura modular da NEARSOFT e integrados nativamente com o 360 Analytics V2. Não se tratava de alertas isolados, mas de inteligência contextualizada, fornecida através de vários canais de notificação e análise que a instituição já utiliza. Investir sem Ficar Preso Há uma preocupação legítima em qualquer decisão de investimento em IA: e se a tecnologia de hoje ficar obsoleta amanhã? A resposta da NEARSOFT é uma arquitetura granular. Cada agente é uma unidade independente, com seu próprio ciclo de vida, tecnologia e modelos. Agentes construídos com abordagens completamente diferentes podem coexistir sem conflitos. Quando algo melhor surge, um agente pode ser substituído ou evoluído sem afetar os demais.O investimento é incremental e reversível. Nenhuma decisão tecnológica é permanente ao nível do agente individual. O risco de obsolescência deixa de ser um obstáculo e passa a ser simplesmente parte da evolução natural. A Questão que Permanece Para aqueles que desejam avançar na IA com confiança, o critério deve ser duplo: que funcione hoje e que não limite as escolhas de amanhã.Foi com essa convicção que apresentámos a NEARSOFT Agent AI Platform na última semana de janeiro. Menos promessas, mais engenharia. E isso é apenas o começo, mais novidades nessa área virão em breve.

Em muitos mercados, as soluções de mobile banking baseadas em USSD são adotadas como um meio de promover a inclusão financeira, permitindo o acesso a serviços bancários básicos sem necessidade de ligação à internet ou de smartphones.Embora estas soluções sejam inegavelmente simples e economicamente eficientes, a sua conformidade com normas reconhecidas de gestão da segurança da informação exige uma avaliação cuidadosa e objetiva, particularmente em ambientes financeiros regulados. O Modelo de Autenticação USSD O modelo típico de autenticação USSD assenta em dois elementos principais: um número de telemóvel registado junto do operador de telecomunicações; um PIN numérico introduzido pelo utilizador. Numa perspetiva de gestão de risco segundo a norma ISO/IEC 27001:2022, este modelo apresenta limitações estruturais inerentes que devem ser explicitamente reconhecidas e avaliadas. Principais Riscos de Segurança num Contexto USSD Confidencialidade da informação de autenticação: os PINs são introduzidos em texto simples e podem ser observados, o que entra em conflito com o princípio de proteção de informação sensível. Dependência da posse do SIM: ataques de SIM swap e clonagem de SIMs comprometem a garantia de identidade e os mecanismos de controlo de acesso. Registo de Dispositivo Seguro: a inexistência de confiança ao nível do dispositivo enfraquece os controlos de acesso lógico. Dependência de um único fator de confirmação/validação (MFA): o comprometimento de um único fator de confirmação/validação pode resultar na total tomada de controlo da conta, aumentando o risco residual. Ausência de encriptação ponta-a-ponta: a exposição de dados em infraestruturas de telecomunicações de terceiros coloca em causa os requisitos de confidencialidade e integridade. Autorização de Transações e Eficácia dos Controlos Em cenários de SIM swap, os mecanismos de confirmação de transações que dependem do mesmo canal de comunicação, como SMS, OTPs baseados em USSD ou chamadas de voz, não constituem controlos independentes.Do ponto de vista da ISO/IEC 27001:2022, isto cria dependências entre controlos que reduzem significativamente a sua eficácia global.Para utilizadores limitados a feature phones, os tokens físicos de hardware continuam a ser o único segundo fator verdadeiramente independente capaz de mitigar este risco. Contudo, introduzem custos operacionais adicionais, desafios de distribuição e complexidade na gestão do ciclo de vida, frequentemente em conflito com os objetivos de inclusão financeira.A experiência de implementações em larga escala, incluindo M-Pesa, confirma que a fraude associada a SIM swap é um risco material e recorrente, com implicações financeiras, operacionais e de proteção do consumidor mensuráveis. A Abordagem da Plataforma de Banca Digital da NEARSOFT À medida que a adoção de smartphones aumenta, incluindo em mercados emergentes, tornam-se viáveis enquadramentos de controlos de segurança mais robustos, auditáveis e proporcionais.A Plataforma de Banca Digital da NEARSOFT é desenvolvida e operada pela NEARSOFT, uma organização certificada segundo a ISO/IEC 27001:2022, suportada por um Sistema de Gestão da Segurança da Informação (ISMS) formalmente implementado e auditado externamente.Neste enquadramento, a plataforma é concebida com: Associação do dispositivo como ativo de confiança: o acesso lógico é restringido a dispositivos registados e validados, reforçando o controlo de acesso e mitigando ataques baseados em SIM. Autenticação em camadas e baseada no risco: múltiplos fatores de autenticação são orquestrados de acordo com o risco da transação. Autorização independente para operações sensíveis: transações críticas exigem controlos que não dependem da posse do SIM. Encriptação ponta-a-ponta: assegurando a confidencialidade e a integridade desde o dispositivo do cliente até ao core bancário. Um Caminho Baseado no Risco para uma Inclusão Sustentável A inclusão financeira continua a ser uma prioridade estratégica. No entanto, no âmbito da ISO/IEC 27001:2022, os mecanismos de inclusão devem ser suportados por uma avaliação de risco documentada, pela seleção adequada de controlos e por um processo de melhoria contínua.À medida que a conectividade melhora e a penetração de smartphones continua a crescer, reguladores e instituições financeiras têm uma oportunidade clara de transitar progressivamente de modelos centrados no SIM para canais digitais baseados em dispositivos de confiança e protegidos criptograficamente, sem excluir populações subatendidas.A Plataforma de Banca Digital da NEARSOFT demonstra que: “A Inclusão Financeira, a Segurança da Informação e a Conformidade Regulamentar não são mutuamente exclusivas. Reforçam-se mutuamente.”

Introdução A banca digital está a evoluir rapidamente. Os clientes já não encaram as apps móveis e o online banking apenas como ferramentas para transações — esperam uma experiência contínua e envolvente que vá além de pagamentos e transferências. Para os bancos, esta mudança abre uma oportunidade única: usar os canais digitais como centros estratégicos de comunicação que criam confiança, educam clientes e promovem inovação. Porque é que a Comunicação Importa na Banca Digital Durante muitos anos, a banca digital foi concebida principalmente para operações: consultar saldos, efetuar transferências, pagar contas. Hoje, no entanto, os canais digitais podem desempenhar um papel muito mais amplo: Promover novos produtos e serviços diretamente na app. Fornecer conteúdo de educação financeira que ajude a melhorar a literacia dos clientes. Enviar alertas em tempo real e mensagens de segurança para reforçar a confiança. Estimular o envolvimento dos clientes com funcionalidades que aumentam a fidelização. Ao desbloquear estas possibilidades, os bancos transformam os canais digitais numa extensão vital da sua marca e da relação com os clientes.   Exemplos de Como Envolver Clientes Através dos Canais Digitais Campanhas Promocionais: Torne as ofertas relevantes e envolventes com promoções geolocalizadas, banners dinâmicos na app e desafios gamificados — transformando promoções em experiências que os clientes realmente desejam.Exemplo de notificação: “Está perto de uma das nossas lojas parceiras — pague com o seu cartão empresarial e receba 5% de cashback hoje!” Novos Produtos & Serviços: Incentive a adoção de novas funcionalidades através de gamificação, micro-tutoriais, notificações push atempadas e assistentes interativos — convidando os clientes a explorar e criar hábitos em vez de apenas ler anúncios.Exemplo de notificação: “Vai viajar em breve? Ative o novo Modo Viagem do seu cartão com um toque para pagamentos seguros no estrangeiro.” Educação Financeira: Ofereça lições rápidas e envolventes com vídeos curtos, quizzes na app e indicadores de progresso — posicionando o banco como um conselheiro de confiança.Exemplo de notificação: “Dica da semana: Automatize as suas poupanças e faça crescer o seu fundo de emergência duas vezes mais rápido.” Segurança Online: Envie alertas proativos, utilize storytelling relevante e até simulações de phishing — reforçando a confiança e reduzindo riscos de fraude.Exemplo de notificação: “Detetámos um login a partir de um novo dispositivo. Foi você? Toque em Sim/Não para confirmar.” Os Benefícios para os Bancos Transformar os canais digitais em ferramentas de comunicação gera resultados mensuráveis para as instituições financeiras: Maior envolvimento e adoção de produtosQuando os clientes recebem mensagens relevantes, oportunas e personalizadas, é mais provável que explorem e utilizem novas funcionalidades, adotem serviços adicionais e interajam mais frequentemente com os canais digitais do banco. Relações mais fortes com os clientes baseadas na confiançaUma comunicação transparente e proativa — desde alertas de segurança a conteúdos educativos — mostra que o banco se preocupa com as necessidades dos clientes, reforçando a fidelização e as relações a longo prazo. Maior literacia financeira e menos chamadas de apoioAo educar os clientes diretamente nos canais digitais, os bancos capacitam-nos para tomar melhores decisões financeiras. Isto não só acrescenta valor como também reduz as perguntas de rotina e os custos de suporte. Reputação reforçada através de alertas de segurança proativosAlertas em tempo real e dicas claras de melhores práticas tranquilizam os clientes, reduzem a fraude e posicionam o banco como um parceiro seguro e inovador. Os canais digitais já não estão limitados a transações — são o futuro das relações com os clientes. Ao abraçar a comunicação como um elemento central da sua estratégia digital, os bancos podem desbloquear novas oportunidades de crescimento, fidelização e inovação.   Na Nearsoft, ajudamos as instituições financeiras a transformar os seus canais digitais em ferramentas poderosas de envolvimento e sucesso.Contacte-nos para saber mais. Quer uma visão rápida? Veja a nossa série nas redes sociais: 5 Maneiras de Libertar Todo o Potencial dos Seus Canais Digitais – Episódio 1 

É importante estar ciente das origens e da história do design. Como disciplina, o design foi criado no século XX com a fundação das suas primeiras escolas, sendo a Bauhaus uma das suas maiores progressistas na Alemanha. Devido ao seu papel em constante evolução, especialmente durante os conflitos do século XX, o design foi amplamente utilizado em engenharia, publicidade e comunicação. Por exemplo, na produção de uniformes militares, passou a ser interpretado como algo mais do que apenas estético, mas também funcional e útil. Durante a Primeira Guerra Mundial, um exemplo memorável e intemporal do impacto do design nas questões sociais e políticas é o cartaz “I want you for U.S. Army”, usado para recrutar soldados na altura. O design gráfico e a ilustração tiveram um grande impacto na sociedade durante a Segunda Guerra Mundial, sendo novamente utilizados para criar cartazes e outros materiais que promoviam o patriotismo, "demonizavam" os inimigos, incentivavam o alistamento no exército e o apoio ao esforço de guerra. Durante os conflitos na Rússia, também teve impacto na produção de uniformes militares, uma vez que estes foram desenhados para atender a requisitos de funcionalidade, durabilidade e resistência a condições climáticas severas. Embora os exemplos sejam sombrios, os mesmos demonstram como o design, ao longo da história, seguiu padrões semelhantes, servindo como uma ferramenta muito eficaz de comunicação e consciencialização.Espero que, até agora, tenhas uma ligeira compreensão de como o design pode ser impactante e importante (embora não salve vidas, o mesmo pode criar consciencialização sobre diferentes questões sociais, políticas e económicas). Com isto, podes compreender como é frustrante quando ouvimos algo como “façam isso mais bonito”, como se fosse apenas um ponto de vista superficial. O design não é apenas sobre estética, embora estas também sejam importantes e contribuam para a eficácia do design, deve ser funcional e transmitir uma mensagem. No setor, existem diversas especializações, como design de interiores, design de comunicação, design gráfico, design de experiência do utilizador (UX), design de interfaces (UI), design de produto, design de movimento, entre outros. Infelizmente, estas funções são frequentemente confundidas, sendo consideradas "a mesma coisa, se consegues fazer um, consegues fazer tudo", mas a realidade é que cada especialidade possui responsabilidades e competências distintas. Embora não possa falar por todos os designers, o objetivo deste artigo é esclarecer o papel de um designer, independentemente da sua especialização. A partir da perspetiva única de um designer UX/UI, as responsabilidades principais de um User Experience Designer e de um User Interface Designer são delineadas. Um User Experience Designer é responsável por compreender o produto e as necessidades, expectativas e frustrações dos produtos e utilizadores. O foco está em como os utilizadores interagem com o produto e como a sua experiência pode ser melhorada, garantindo a durabilidade do ciclo de vida do produto, alinhada com as limitações da equipa, urgência e preferências do cliente. Algumas das tarefas de um Designer UX incluem pesquisa de utilizadores (entrevistas, inquéritos, criação de personas, análise de comportamentos e pontos de dor), arquitetura da informação (sitemaps, fluxos de utilizador, jornadas do utilizador, wireframes de baixa fidelidade), testes de usabilidade e interação. Um Designer de Interface do Utilizador (UI) é responsável por definir a aparência e a experiência visual da interface, respeitando as diretrizes da marca e criando normas de design para manter uma identidade visual coesa em todo o produto. As suas principais tarefas incluem a criação de layouts, seleção de paletas de cores, escolha de ícones e ilustrações adequados, design de elementos interativos, testes de usabilidade e organização de sistemas de design em colaboração com a equipa.“O design não é apenas o que parece e o que se sente. O design é como funciona.” Steve Jobs. Para finalizar este artigo, vale apena destacar o impacto de uma filosofia de design forte, exemplificada por Steve Jobs, o criador de uma das marcas mais reconhecidas e aclamadas do mundo. O sucesso da Apple e dos seus produtos reflete o compromisso com a experiência do utilizador, a simplicidade e a criação de produtos belos e funcionais. É por isso que o conhecimento e a visão de um designer são tão importantes nas decisões sobre como um produto vai funcionar e comportar-se.

O meu nome é Pedro Camacho. Sou um engenheiro de software com mais de duas décadas de experiência e, atualmente, co-fundador e CEO da Nearsoft, uma empresa tecnológica especializada no desenvolvimento e gestão de plataformas de banca digital em vários países. Decidi partilhar alguns momentos-chave que contribuíram para o sucesso da Nearsoft. O primeiro evento significativo ocorreu em 2013. Foi quando descobri o poder dos Linux Containers, utilizando o Docker, Inc., o que transformou a minha abordagem ao desenvolvimento de software, especialmente no que diz respeito à manutenção, implementação e arquitetura. Descobrindo o Docker: Um Momento Eureka Revolucionário Após ter visto a primeira apresentação de Solomon Hykes sobre o Docker, Inc. no PyCon 2013, o seu potencial impressionou-me profundamente. Comecei imediatamente a seguir o projeto no GitHub e a usar o Docker em todas as aplicações possíveis.Quando fundei a Nearsoft em 2017, a containerization tornou-se uma parte fundamental da nossa abordagem ao desenvolvimento de software. Cada pacote de software foi conteinerizado desde o primeiro dia, e o Docker, Inc. desempenhou um papel essencial no nosso sucesso e agilidade. A sua capacidade de simplificar a implementação, os testes e a escalabilidade permitiu-nos construir mais rapidamente, adaptar-nos rapidamente às mudanças e entregar consistentemente software de elevada qualidade aos nossos clientes. A Revolução do Docker: Transformando o DevOps e a Arquitetura de Software A paisagem do desenvolvimento de software passou por transformações significativas na última década, com as práticas de DevOps a ganharem destaque e o Docker a surgir como um verdadeiro divisor de águas. O Docker, uma plataforma de código aberto para automatizar a implementação de aplicações através de conteinerização, influenciou profundamente a forma como arquitetamos o software. Ao oferecer ambientes leves, portáteis e consistentes para as aplicações, o Docker revolucionou o DevOps e remodelou a arquitetura de software moderna. Vamos explorar como o Docker contribuiu para esta transformação. A Evolução do DevOps Antes de aprofundarmos o impacto do Docker, é importante entender o conceito de DevOps. DevOps é um conjunto de práticas que unifica o desenvolvimento de software (Dev) e as operações de TI (Ops), promovendo a colaboração e a eficiência. Este modelo enfatiza a automação, a integração e entrega contínuas (CI/CD), além de uma cultura de responsabilidade partilhada. No entanto, alcançar esses objetivos pode ser um desafio sem as ferramentas certas. E é aqui que o Docker desempenha um papel essencial. Docker: Uma Visão Geral O Docker introduziu o conceito de conteinerização no mainstream, permitindo que os desenvolvedores acoplem aplicações e as suas dependências em unidades padronizadas chamadas containers. Estes containers funcionam de forma consistente em diferentes ambientes, reduzindo o problema “funciona no meu computador”. Os containers Docker são leves e rápidos de iniciar, tornando-os ideais para sistemas dinâmicos e escaláveis. O Impacto do Docker no DevOps 1. Consistência Entre Ambientes O Docker garante que as aplicações se comportem da mesma forma em diferentes ambientes. Seja no computador do desenvolvedor, num ambiente de testes ou num servidor de produção, os containers oferecem um desempenho consistente. Isto elimina problemas específicos do ambiente que frequentemente dificultam o desenvolvimento e a implementação. 2. Integração Simplificada com CI/CD O Docker integra-se facilmente com pipelines de CI/CD, permitindo testes automatizados e implementação de aplicações. Os desenvolvedores podem construir, testar e entregar código mais rapidamente, reduzindo os tempos de ciclo e aumentando a frequência das releases. O teste automatizado dentro dos containers também contribui para um código de melhor qualidade. 3. Alinhamento com Infraestrutura como Código (IaC) O Docker alinha-se bem com a filosofia de IaC. Com o Docker Compose, os desenvolvedores podem definir aplicações de múltiplos containers como código, especificando serviços, redes e volumes em arquivos de configuração simples. Essa abordagem garante reprodutibilidade e simplifica o controlo de versões para a infraestrutura. 4. Arquitetura de Microserviços A ascensão da arquitetura de microserviços, onde as aplicações são construídas como uma coleção de serviços fracamente acoplados, foi acelerada pelo Docker. Os containers oferecem isolamento, escalabilidade e implementação rápida, todos essenciais para microserviços. As equipas podem implementar serviços individuais de forma independente, características cruciais para os microserviços. e usar ferramentas de orquestração como o Kubernetes para os gerir de forma eficiente. 5. Eficiência de Recursos e Escalabilidade Os containers são mais leves em comparação com as máquinas virtuais, reduzindo o consumo de recursos. Os containers Docker podem ser escalados horizontalmente, tornando-os adequados para aplicações nativas da nuvem. As organizações podem otimizar os custos da infraestrutura enquanto mantêm o desempenho. 6. Melhorias de Segurança Embora os containers apresentem novos desafios de segurança, eles também oferecem benefícios. O Docker proporciona isolamento entre as aplicações, reduzindo o impacto de componentes comprometidos. Além disso, os recursos de segurança do Docker e as melhores práticas, como assinatura e verificação de imagens, ajudam a proteger as aplicações conteinerizadas. Conclusão A revolução do Docker, Inc. alterou fundamentalmente a maneira como o software é desenvolvido, implementado e gerido. Ao fornecer um ambiente consistente e eficiente para as aplicações, o Docker tornou-se indispensável nas práticas de DevOps. O Docker capacita as equipas a inovar mais rapidamente, entregar software de melhor qualidade e adaptar-se às necessidades empresariais em constante evolução. À medida que as organizações continuam a adotar microserviços, computação em nuvem e pipelines de CI/CD, o Docker continuará a estar na vanguarda desta jornada transformadora, permitindo a próxima geração de arquitetura de software.